Last Updated on: 27th maart 2025, 09:15 am
Als ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor het opbouwen van een goed pensioen. Waar werknemers vaak pensioen opbouwen via hun werkgever, moet je als ondernemer zelf maatregelen nemen om ervoor te zorgen dat je later financieel goed zit. Maar hoeveel pensioen heb je eigenlijk nodig? Dit is een belangrijke vraag waar veel ondernemers mee worstelen. Het antwoord hangt af van verschillende factoren, waaronder je levensstijl en je huidige financiële situatie. Hieronder lees je meer over hoe je kunt berekenen hoeveel pensioen je nodig hebt.
Deze factoren bepalen onder andere hoeveel je nodig hebt
De eerste stap bij het plannen van je pensioen is nagaan hoeveel geld nodig is voor je pensioen als je stopt met werken. Dit bedrag hangt af van je levensstijl en je toekomstige uitgaven. Over het algemeen kun je stellen dat je ongeveer zeventig procent van je huidige inkomen nodig hebt om comfortabel van te leven als je met pensioen bent. Dit percentage is vaak lager dan je huidige inkomen omdat je geen werkgerelateerde kosten meer hebt, zoals reiskosten en pensioenpremies. En heb je een koopwoning, waarvan je de hypotheek voor je pensioen hebt afbetaald? Dan zijn je woonlasten lager.
Daarnaast spelen persoonlijke factoren een rol. Hoe lang verwacht je met pensioen te zijn? De levensverwachting stijgt en we leven langer dan voorgaande generaties, wat betekent dat je pensioen langer moet meegaan. Tot slot zijn ook je gezinsomstandigheden van belang: heb je bijvoorbeeld kinderen die je financieel wilt blijven ondersteunen?
Berekenen hoeveel pensioen je al hebt opgebouwd
Veel ondernemers hebben door eerdere dienstverbanden misschien al wat pensioen opgebouwd, bijvoorbeeld via een pensioenfonds of een lijfrente. Het is daarom verstandig om na te gaan wat je huidige pensioenpositie is. Via de website mijnpensioenoverzicht.nl kun je eenvoudig bekijken wat je aan pensioen hebt opgebouwd en wat je aan AOW kunt verwachten. Het is een goed startpunt om een overzicht te krijgen van je financiële situatie na je pensioen.
Daarnaast is het belangrijk om te kijken naar andere bezittingen. Misschien heb je spaargeld, beleggingen of een huis met overwaarde. Dit vermogen kan bijdragen aan je pensioen en bepaalt mede hoeveel je nog moet aanvullen.
Zelf extra aanvullend pensioen opbouwen
Als ondernemer kun je fiscaal aantrekkelijk pensioen opbouwen door gebruik te maken van een lijfrente. De inleg die je in een lijfrente stort, is namelijk aftrekbaar van je inkomen in box 1, waardoor je minder inkomstenbelasting betaalt. De hoogte van het bedrag dat je jaarlijks mag inleggen, wordt bepaald door je jaarruimte. Dit is het verschil tussen het pensioen dat je al hebt opgebouwd en het maximale pensioen dat je fiscaal mag opbouwen jaarlijks. Door gebruik te maken van je jaarruimte, kun je dus een aanzienlijk bedrag opzijzetten voor je pensioen, terwijl je tegelijkertijd profiteert van belastingvoordeel.
Een voorbeeldberekening
Online kun je eenvoudig berekenen hoeveel aanvullend pensioen je nodig hebt in jouw persoonlijke situatie. Om je een idee te geven, vind je hieronder een voorbeeld.
Huidig jaarinkomen: € 50.000 bruto
Gewenst pensioeninkomen: 70% van het huidige inkomen = € 35.000 bruto per jaar
Verwachte AOW-uitkering: ongeveer € 13.000 bruto per jaar (obv AOW peildatum 01-01-2025)
Benodigd aanvullend pensioen: € 35.000 – € 13.000 = € 22.000 per jaar
Om 22.000 euro per jaar aan aanvullend pensioen te ontvangen, heb je mogelijk een kapitaal nodig van ongeveer 450.000 tot 650.000 euro. Dit is een schatting en kan variëren. Om dit kapitaal te bereiken moet je dus jaarlijks een bepaald bedrag opzij zetten. Dit bedrag is afhankelijk van het verwachte rendement, en over hoeveel jaar je het kapitaal wilt opbouwen.
Houd hierbij rekening met inflatie, want de koopkracht van je pensioen kan in de toekomst afnemen. Maak gebruik van fiscale mogelijkheden, zoals de jaarruimte, om belastingvoordeel te behalen. En raadpleeg een financieel adviseur voor persoonlijk advies.
Toewerken naar een financieel zorgeloze toekomst
Als ondernemer is het essentieel om tijdig na te denken over je pensioen en om hier zelf maatregelen voor te treffen. Hoeveel je nodig hebt, hangt af van verschillende factoren, zoals je levensstijl, opgebouwde pensioen en persoonlijke financiële doelen. Gelukkig zijn er flexibele en fiscaal voordelige manieren pensioen op te bouwen. Door hier op tijd mee te beginnen, kun je met een gerust hart toewerken naar een financieel zorgeloze toekomst.
