Last Updated on: 9th oktober 2024, 07:25 am
Als zzp’er of kleine ondernemer wil je natuurlijk het liefst continu kunnen blijven werken. Toch kan het voorkomen dat je door ziekte of een ongeval tijdelijk of zelfs permanent arbeidsongeschikt raakt. In dat geval kan een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) je redding zijn. Maar met zoveel verschillende aanbieders is het lastig om een keuze te maken. Welke verzekeringen zijn het beste voor jou als zelfstandig ondernemer, en waar moet je precies op letten bij het afsluiten van een AOV?
Waarom is een arbeidsongeschiktheidsverzekering belangrijk?
Als ondernemer heb je geen recht op een uitkering bij arbeidsongeschiktheid vanuit de overheid. Dit betekent dat je zelf verantwoordelijk bent voor je inkomsten wanneer je tijdelijk of permanent niet kunt werken. Veel ondernemers denken dat ze voldoende reserves hebben om een paar maanden te overbruggen, maar langdurige arbeidsongeschiktheid kan grote financiële gevolgen hebben. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering zorgt ervoor dat je een maandelijks inkomen krijgt als je niet kunt werken. Hierdoor kun je niet alleen je vaste lasten blijven betalen, maar ook je bedrijf draaiende houden.
Het Expertise Orgaan, dat zich onder andere richt op financiële regelingen voor ondernemers, wijst op het belang van goede voorbereiding als het gaat om risico’s zoals arbeidsongeschiktheid. Het advies luidt: zorg ervoor dat je financieel beschermd bent tegen onverwachte gebeurtenissen die je vermogen om te werken kunnen beïnvloeden. Dit is waarom de keuze voor een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering van groot belang is.
Waar let je op bij het kiezen van een AOV?
Het kiezen van de juiste arbeidsongeschiktheidsverzekering hangt af van verschillende factoren. Allereerst is het belangrijk om te kijken naar de dekking van de verzekering. Wat voor soort arbeidsongeschiktheid wordt gedekt? Sommige verzekeringen bieden alleen dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid, terwijl andere ook gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid meeverzekeren. Daarnaast is het goed om te letten op de wachttijd, oftewel de periode die je moet overbruggen voordat de verzekering begint uit te keren. Hoe langer de wachttijd, hoe lager de premie, maar dat betekent ook dat je zelf voor een langere periode financiële reserves moet hebben.
Ook de duur van de uitkering is een belangrijke factor. De meeste AOV’s keren uit totdat je de AOW-leeftijd bereikt, maar er zijn ook verzekeringen die slechts een paar jaar uitkeren. Dit kan een stuk voordeliger zijn, maar brengt ook risico’s met zich mee als je langdurig arbeidsongeschikt blijft.
Tot slot is het goed om te kijken naar de premie. De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kunnen variëren op basis van je leeftijd, beroep en gezondheid. Het is dus belangrijk om verschillende aanbieders te vergelijken om de beste prijs-kwaliteitverhouding te vinden. Vergeet hierbij niet om ook te letten op de voorwaarden die de verzekeraar stelt. Wat valt er precies onder de dekking, en zijn er uitsluitingen waar je rekening mee moet houden?
Verschillende opties voor zzp’ers en kleine ondernemers
Er zijn verschillende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen beschikbaar, specifiek gericht op zzp’ers en kleine ondernemers. Deze verzekeringen zijn vaak flexibeler en houden rekening met de specifieke behoeften van ondernemers. Een aantal bekende aanbieders van AOV’s zijn Centraal Beheer, Nationale-Nederlanden en Aegon. Deze verzekeraars bieden pakketten aan die variëren in dekking en premie, zodat je als ondernemer een verzekering kunt kiezen die bij jouw situatie past.
Naast traditionele verzekeraars zijn er ook andere oplossingen voor ondernemers. Denk bijvoorbeeld aan broodfondsen, waarbij een groep ondernemers samen een financiële buffer opbouwt. Wanneer een van de leden arbeidsongeschikt raakt, krijgt die persoon een uitkering uit het gezamenlijke fonds. Deze optie is vaak goedkoper dan een reguliere AOV, maar biedt ook minder zekerheid op de lange termijn. Een andere optie is het gebruik van het zogenaamde vangnet AOV, bedoeld voor ondernemers die vanwege medische redenen geen reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekering kunnen afsluiten. Dit vangnet biedt in sommige gevallen uitkomst voor moeilijk verzekerbare beroepen.
Zo kies je de juiste verzekering
Het kiezen van de beste arbeidsongeschiktheidsverzekering hangt af van je persoonlijke situatie en wensen. Bepaal eerst wat voor jou het belangrijkste is, wil je volledige dekking, ook bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid, of vind je het belangrijker om een lage premie te hebben? Kijk daarnaast naar de financiële ruimte die je hebt om een wachttijd te overbruggen. Hoe langer de wachttijd, hoe lager de premie, maar zorg ervoor dat je in die periode genoeg spaargeld hebt om rond te komen.
Als je eenmaal weet wat je nodig hebt, is het tijd om verschillende aanbieders te vergelijken. Let niet alleen op de premie, maar ook op de voorwaarden en de dekking. Zo kun je een weloverwogen keuze maken die past bij jouw specifieke situatie als zzp’er of kleine ondernemer.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan je als ondernemer veel zorgen uit handen nemen. Het biedt niet alleen financiële zekerheid, maar geeft ook rust, wetende dat je bij ziekte of een ongeval beschermd bent tegen inkomensverlies. Door de verschillende opties goed te vergelijken en te kiezen voor een verzekering die aansluit bij jouw situatie, zorg je ervoor dat je de beste keuze maakt voor de toekomst voor jezelf en je bedrijf.
